资金监管服务

工程建设行业资金监管

建设银行“因建而生，因建而兴”，在工程建设投资管理领域具有与生俱来的基因传承，“资金监管+造价咨询+金融科技”的复合能力，已逐步形成独具建设银行特色的差异化优势。建设银行发挥集团一体化优势，将传统账户、资金管控能力与造价咨询专业能力高效组合，通过监管系统信息化工具实现工程建设投资的全生命周期闭环管理，以完善的风控、保密、保障措施与技术防控手段，保证资金和信息使用安全。

（一）产品标准定义

指建设银行为受托方提供的一项工程领域专业资金监管服务。建设银行根据协议约定，将委托方需要监管的资金纳入专户进行监管，通过“项目预算管理+项目标段管理+合同备案+风险预警+监管账户管理+资金支付管控+咨询服务”等全量服务功能，确保资金安全、高效、科学运转。

（二）业务特点与优势

建设银行工程建设行业资金监管系统以“信息流、业务流、资金流”三流合一，全面提升资金精准支用、风险实时预警、项目态势研判、投资科学决策等管理效能，解决工程资金行业在事前评估不足、事中监管缺位、事后举措滞后等管理难点，防范资金挪用串用、违规转包分包、农民工欠薪纠纷、支付审核手段有限、专业力量不足等痛点问题。

监管功能上，能够实现预算管理、支付管控、工资代发、实时预警、咨询审核、合同备案、标段管理、账户管理、统计分析等多维管理功能，实现工程建设投资全生命周期闭环管理。

专业能力上，建设银行作为金融业中唯一拥有专业造价咨询牌照和人才队伍的银行，能够结合工期进度、市场合理价格等实际因素，提供专业预审意见建议，为客户把好“钱袋子”和质量关。

安全保密上，建设银行完善风控、保密、保障措施与技术防控手段，确保资金和信息使用安全，金融信息关键系统达到国家等保四级，是历次公安部护网行动中，唯一未失分国有商业银行，同时，根据项目保密程度要求，提供互联网版、专线版、单机版三种连接模式。

服务实践上，建设银行为川藏铁路、滇中引水、雄安工程、雅江工程等投资规模千亿、万亿级以上的国家重大工程提供资金监管服务，成为服务国家建设的专业、可靠和中坚力量！

（三）产品服务对象

 面向建设单位、施工单位（总包、分包）、造价单位、营运单位，以及材料供应商、农民工等参与方。

（四）币种

人民币

（五）服务渠道与网络

建设银行各级分支行及具有办理工程建设行业资金监管服务资格的营业网点，并根据建设方管理需要，提供互联网版、专线版和单机版三种接入方式。

（六）产品附加服务

1.代发工资

可确保农民工工资专款专用，配合农民工考勤管理，保证农民工工资足额、及时、高效、准确发放，有效避免舆情风险产生。

2.企业融资

可针对施工合同所产生的应收账款，提供保理预付款、应收账款管理等企业融资服务。

3.账户管理

可支持总包单位、分包企业、供应商等在我行开立资金监管专户，实现项目资金的专款专用及封闭管理，防止资金挪用、串用。

4.数据驾驶舱

可根据建设单位管理需求，通过大数据分析，对项目投资态势情况进行多维度、可视化展示，并自动生产各类统计报表为分析统计提供及时有力支持。

5.招标代理

可联动建银咨询公司，协助建设单位完成项目总包工程、专业分包工程及重要材料、设备采购项目等各类招标活动组织工作。

6.工程咨询

可联动建银咨询公司为建设单位提供可行性研究、投资估算编制、概预算编审、造价控制、工程监理、竣工结算审核、投资控制总结、资金使用后评估等专业咨询服务。

7.预算管理

根据总包合同、分包合同、供应商合同，支持按月向受托方报送资金用款计划。

（七）客户流程

1.施工单位开立监管账户，签订监管产品合约；

2.登记监管账户信息，设置监管模式与参数；

3.维护项目标段信息，关联监管账户与监管协议；

4.信息备案，包括总包合同、分包合同、供应商合同，支持按月报送资金用款计划，并可通过用工管理采集农民工名册和考勤信息；

5.支付代发，施工单位通过监管系统对外支付工程款、代发农民工或自有员工工资；

6.项目完工后，系统解除对监管账户的管控。